El Banco de España avisa de una peligrosa estafa en Internet

El Banco de España ha avisado a través de un comunicado oficial, lanzado junto a la CNMV y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, de una serie de riesgos a los que se pueden enfrentar los ciudadanos que invierten su dinero en criptoactivos.

Además, cabe destacar que, en el último año, tanto la CNMV como el Banco de España han llevado a cabo dos iniciativas dirigidas a evitar las estafas en este sector. En primer lugar, la CNMV ha aprobado una Circular (Circular 1/2022, de 10 de enero) sobre la publicidad relativa a la inversión en criptoactivos. El objetivo principal es que las campañas publicitarias en este ámbito se lleven a cabo siguiendo determinadas directrices en su contenido y formato. También se indica que deben incluir información suficiente sobre los riesgos de la potencial inversión.

Por otro lado, en virtud del Real Decreto-ley 7/2021, de 27 de abril, que modifica la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, el Banco de España ha puesto en funcionamiento un Registro en el que deberán inscribirse quienes ofrezcan en España determinados servicios. Entre estos, se encuentran el cambio de criptomonedas por moneda de curso legal y el custodio de monederos digitales, que deberán disponer de medidas y procedimientos adecuados en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Estos desarrollos legales solo cubren una parte muy limitada de la actividad sobre criptoactivos, según ha informado el Banco de España, por lo que resultan insuficientes para contener adecuadamente los riesgos señalados por las autoridades europeas.

Es importante conocer los riesgos específicos asociados a los criptoactivos y a los productos y servicios relacionados con ellos, y sopesar detenidamente si los riesgos son aceptables atendiendo a las preferencias personales y a la situación financiera de cada uno.

Antes de tomar la decisión de invertir, ten en cuenta lo siguiente:

- Puedes perder todo el dinero que has invertido.

- Los precios pueden bajar y subir rápidamente en breves períodos

- Puedes ser víctima de estafas, fraudes, errores operativos o ciberataques

- Y es poco probable que tengas derechos de protección o compensación si algo va mal.

Por lo tanto, los principales riesgos pueden ser los siguientes:

- Fluctuaciones extremas de precios. Puedes perder una gran cantidad de dinero o incluso todo el dinero invertido.

- Información engañosa. Algunos se anuncian de manera agresiva, con material comercial e información poco clara, incompleta, inexacta o incluso deliberadamente engañosa.

- Ausencia de protección. La mayoría de los criptoactivos y la venta de productos o servicios relacionados no están regulados en la UE.

- Complejidad de los productos. Algunos tienen características que pueden incrementar la magnitud de las pérdidas si se producen fluctuaciones de precios adversas.

- Fraude y actividades maliciosas. Existen numerosos criptoactivos falsos y estafas cuyo único objetivo es privarte de tu dinero mediante el uso de diferentes técnicas, como por ejemplo, el phishing.

- Manipulación del mercado, falta de transparencia de precios y escasa liquidez. La determinación de los precios y la ejecución de transacciones en las plataformas frecuentemente no se realizan de forma transparente.

- Ciberataques, riesgos operativos y problemas de seguridad. La tecnología de registro distribuído que sustenta los criptoactivos entraña riesgos específicos.